Банкротство физических лиц

Гражданское право

банкротствоНесколько лет назад в Российском законодательстве появилась возможность банкротства граждан. Ранее банкротство существовало только для юридических лиц.

В результате банкротства арбитражный суд признает, что гражданин не может более исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Имущество банкрота, за исключением не подлежащего продаже, продается с торгов, а вырученные деньги направляются на выплату долгов.

Гражданин признанный банкротом освобождается от долгов. При этом есть много случаев, когда освобождение от долгов не происходит.

Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве может как сам гражданин, так и его кредиторы.
Законом определены случаи, когда гражданин вправе (но не обязан) подать заявление о банкротстве, а когда он обязан это сделать. В частности гражданин обязан заявить в суд о банкротстве, если оплата требований одних кредиторов приведет к невозможности оплатить долги другими лицами на сумму не менее 500 000 рублей.

Признаки потенциального банкрота

Есть несколько критериев по которым можно определить, что гражданин потенциальный банкрот. Здесь важно знать, что арбитражный суд примет заявление о признании банкротом гражданина, если его долг превышает 500 000 рублей и этот долг не исполнен в течение 3-х месяцев.

Сколько стоит банкротство

Расходы, в связи с банкротством составят не менее 30 000 рублей, в том числе:

  • Оплата всех государственных сборов и пошлин.
  • Оплата финансовому управляющему, которая складывается из фиксированной суммы и процентов.
    Фиксированная часть составляет двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение одной процедуры в ходе банкротства.
    Проценты получаемые управляющим составляют семь процентов размера удовлетворенных требований кредиторов или реализованного имущества.
    Финансовый управляющий назначается арбитражным судом из членов специальной организации, название и адрес которой необходимо указать в заявлении о банкротстве.

В данную сумму не включены расходы на юристов. Обратите внимание назначенный судом управляющий будет проводить процедуру, однако он не заинтересован решать спорные вопросы или занимался переговорами с кредиторами. Для подобных задач может понадобится вмешательство юристов, услуги которых оплачиваются дополнительно.
Такие юристы смогут добиться лучших условий реструктуризации, меньшего объема реализации имущества или же полного аннулирования обязательств.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Официально признать банкротство может арбитражный суд, поэтому нужно обратиться туда с определенным пакетом документов.

Подготовка к суду: какие документы нужны

Чтобы оформить банкротство физического лица, надо подготовить заявление в суд о признании гражданина банкротом. К нему прилагаются документы. Основные из них следующие:

  • документ об оплате государственной пошлины;
  • списки кредиторов и должников гражданина, документы, подтверждающие долги и неспособность их оплатить;
  • перечень имущества гражданина и копии правоустанавливающих документов;
  • сведения о сделках, доходах и оплаченных налогах за трехлетний период;
  • справки банков о счетах и операций за трехлетний период;
  • сведения об обязательном пенсионном страховании;
  • выписка ЕГРИП, сведения о постановке на учет в налоговом органе;
  • свидетельство о браке или разводе, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Решение суда и признании гражданина банкротом

Если арбитражный суд придет к выводу, что гражданин не может оплатить долги, суд выносит решение о признании его банкротом и о введении реализации имущества этого человека. Но возможно суд введет процедуру реструктуризации долгов гражданина. Решение суда зависит от конкретных обстоятельств.

Продажа имущества банкрота: что не подлежит изъятию и продаже

В случае признания гражданина банкротом и наличия у него имущества, возможна принудительная реализация его активов с целью погашения долгов, за исключением собственности, необходимой для обеспечения минимальных прожиточных условий.

Из имеющегося у банкрота имущества, не может быть изъято и продано:

  • единственное жилье, не являющееся предметом ипотеки;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда, мебель;
  • оборудование, необходимое для работы;
  • скот, домашние животные, кроме используемых для предпринимательской деятельности;
  • награды.

Последствия признания гражданина банкротом: плюсы и минусы

У банкротства есть как плюсы, так и минусы. Стоит помнить, что во время процедуры банкротства будут проверены все сделки должника за определенный период и может быть произведено их оспаривание.

Главным плюсом банкротства является заморозка долгов, частичное их списание. Приостанавливается начисление штрафов и пени, долг покрывается за счет продажи имущества должника, а остальные долги списываются. При этом стоит понимать, что не все долги могут быть списаны при банкротстве.

К требованиям, которые нельзя списать, относятся:

  • возмещение вреда жизни, здоровью и морального вреда;
  • выплата заработной платы;
  • взыскание алиментов;
    и некоторые другие.

Положительные последствия банкротства

  • заморозка процентов и штрафов по кредиту;
  • возможность получения более выгодной реструктуризации, если должник все еще в состоянии за себя платить;
  • наличие официального статуса банкрота защищает должника от кредиторов после окончания процедуры.

Банкротство: основные недостатки

  • Невозможность занимать должности в органах управления юридического лица 3 года, страховых организация – 5 лет, кредитных организациях – 10 лет.
  • При обращении за кредитом необходимо предупреждать банк о банкротстве в течение 5 лет. Это часто приводит к отказу в кредитовании.
  • В течении 5 лет гражданин сам не может опять обратится за статусом банкрота.

Последствия банкротства для родственников должника

коллаж аукцион недвижимостиПризнание банкротом одного из супругов может привести к продаже совместно нажитого имущества. Например, купленные в браке автомобиль или недвижимость можгут быть изъяты и реализованы для погашения долга.